北京作为第三批费改试点地区在6月24日晚10点正式完成商车费改新系统切换。至此,商业车险费率改革已在全国范围内36个省市铺开,产险行业费率市场化进程加速。新政之下,如何投保最划算成为各位车主关心的话题。

　　■变化

　　最低优惠打2.9折

　　记者从平安产险北京分公司了解到,商改后用来决定车险价格的有定价系数NCD(无赔款优待系数)、自主核保系数、自主渠道系数、交通违法系数。其中NCD和交通违法系数对应的是出险次数和违章次数,而自主核保系数和渠道系数则是保险公司根据自身对业务的管控需求与经验,自行确定的系数。不同的公司使用两系数时考虑的因素有差异,从平安集团车险定价所使用的核保模型看,影响车险价格的因素还有车龄、车价、险别、保额等,但这些因素在实际保费的计算中影响小于NCD和交通违法系数。

　　据了解,在北京地区,新车上一年没出险,保费享8.5折优惠;连续两年没出险,保费享7折优惠;连续三年没出险将打破此前最低7折的费率限制,保费享6折优惠。连续四年、五年没出险,保费分别享受5折、4折优惠。

　　不过,根据保监会要求,自主渠道系数和自主核保系数可选用的区间均为0.85至1.15,而五年没出险的车主保费可以享受4折优惠。如果都按照最低的计算,0.4×0.85×0.85=0.289,也就是说车主可以享受到的最低优惠价格是2.9折,但如果一年之内出现多次理赔,且多次违章,则保费最多可上浮5.75倍。

　　零整比高低影响保费

　　事实上,除了随“人”因素以外,随“车”因素也十分重要,即汽车零整比系数。

　　所谓零整比就是市场上该车型全部零配件的价格和与新车销售价格的比值。零整比较高的车,要缴纳更多的保费。

　　有保险业内人士指出,以前选车的时候,消费者可能看到更多的是安全性、外观、发动机性能等。未来要多考虑一下养车的问题,如零件费用、维修费用等。选择零整比高的车型,不但养护成本较高,因其赔付成本高也会带来较高的保险费率。