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以普惠金融创新推进全面脱贫与乡村振兴有效衔接
2020年03月24日 14:12 来源:光明日报 作者:温涛 字号
关键词:普惠金融创新;脱贫攻坚;乡村振兴;风险分担机制

内容摘要:习近平总书记在决战决胜脱贫攻坚座谈会上指出:“接续推进全面脱贫与乡村振兴有效衔接。”“要针对主要矛盾的变化,理清工作思路,推动减贫战略和工作体系平稳转型,统筹纳入乡村振兴战略,建立长短结合、标本兼治的体制机制。”开展普惠金融改革创新是帮助贫困人群脱贫增收的关键举措,是以金融推进乡村振兴战略的逻辑起点。近年来,我国普惠金融改革创新以完善基层服务体系和数字金融为突破口,建立了普惠金融与金融扶贫有机结合的工作模式,不仅保障了人民享受基本金融服务的权益,赋予百姓运用金融脱贫致富的机会,也为稳定脱贫奔小康和乡村振兴战略实施提供了有力支撑。目前,我国脱贫攻坚进入关键时期,对普惠金融发展提出了新要求,普惠金融领域的产品开发、基础设施建设、征信体系完善、公共平台打造、利益共享和风险分担机制构建等一系列问题也逐渐凸显,推进全面脱贫与乡村振兴有效衔接亟待进一步深化普惠金融改革创新。

关键词:普惠金融创新;脱贫攻坚;乡村振兴;风险分担机制

作者简介:

  习近平总书记在决战决胜脱贫攻坚座谈会上指出:“接续推进全面脱贫与乡村振兴有效衔接。”“要针对主要矛盾的变化,理清工作思路,推动减贫战略和工作体系平稳转型,统筹纳入乡村振兴战略,建立长短结合、标本兼治的体制机制。”开展普惠金融改革创新是帮助贫困人群脱贫增收的关键举措,是以金融推进乡村振兴战略的逻辑起点。近年来,我国普惠金融改革创新以完善基层服务体系和数字金融为突破口,建立了普惠金融与金融扶贫有机结合的工作模式,不仅保障了人民享受基本金融服务的权益,赋予百姓运用金融脱贫致富的机会,也为稳定脱贫奔小康和乡村振兴战略实施提供了有力支撑。目前,我国脱贫攻坚进入关键时期,对普惠金融发展提出了新要求,普惠金融领域的产品开发、基础设施建设、征信体系完善、公共平台打造、利益共享和风险分担机制构建等一系列问题也逐渐凸显,推进全面脱贫与乡村振兴有效衔接亟待进一步深化普惠金融改革创新。

  1.把握脱贫攻坚和农村产业发展新动态,推动金融与现代科技在乡村有效结合,破解普惠金融创新难题

  农村资金需求的特征是周期性、短频快、缺乏抵押及信息不对称,而基于数字化技术和现代信息技术发展起来的数字金融能够有效实现借贷双方的供需匹配及资金交换,有助于降低农户融资门槛(免抵押物)和农村信息不对称程度,助力金融服务贫困弱势群体,缓解农村融资难、融资贵、融资慢问题。当前,以现代科技推动普惠金融创新的重点内容包括以下几个方面:

  推进政府协同金融机构联合创新,破解普惠金融发展的制度和技术瓶颈。通过合理设置贷款门槛、优化金融服务程序、完善金融监管制度,特别是发挥现代信息技术优势,采用电子签名、视频签约、人脸识别等合法形式,推动线上普惠授信落地。依托普惠金融服务平台,开设农村产业融合发展绿色通道,促进金融科技、智慧金融在农村金融市场规范发展。

  提升普惠金融产品与服务创新能力,满足市场多元化需求。将金融科技与本地产业特色相结合,实现金融产品与服务的多样化与实用化,有效对接不同主体、不同行业、不同规模与不同期限的金融需求。积极开展金融管理服务、贷款手续办理、财务规划制定、产业链整体包装服务、融资计划设计等多项金融咨询和经营辅导服务。

  增强数字普惠金融的深度与广度,开发数字金融产品与服务。以市场需求为导向推动数字金融与脱贫攻坚、乡村振兴需求有机融合,设计操作简单、交易便捷的数字金融产品与服务,实现金融产品生产数字化、消费网络化、交易信息化,提高农村金融服务效率,降低金融交易成本。

  2.推进农村金融基础设施建设,实现征信体系和信息互联互通,改善普惠金融基础环境

  推动乡村网络体系、移动手机终端等信息基础设施建设,能够为贫困地区农户破除地理障碍、获取高效的数字金融、智慧金融服务提供现实可能。而良好的征信体系能够有效降低金融服务过程中借贷双方的信息不对称问题,避免道德风险与逆向选择,从而有利于降低交易费用与信用风险。为此,优化普惠金融基础环境应当做到以下几点:

  大力推进农村信息基础设施建设。加大农村地区网络提速降费优惠力度,加大投入推行物联网、云平台体系建设,强化农村数据采集渠道建设等,为金融科技的深度应用和智慧农村建设提供良好的基础服务。加快普惠金融服务点配套设施建设,围绕数字普惠金融群体的业务需求、客户定位、风险控制等,不断进行技术升级和创新,塑造技术支持路径。

  不断完善农村征信体系建设。依托中国人民银行与国家市场监督管理部门协同构建涵盖政府职能部门、市场主体的信息共建共享机制与平台,采用大数据与人工智能等信息技术建设统一的贫困农户、普通农户、小微企业和新型农业经营主体的信用信息系统。完善农村市场主体信用画像,并通过依法开放共享相关涉农数据来构建信用信息共享平台。

  及时更新和完善客户信用信息。按照地方政府数据管理部门主导、地方金融机构牵头、村级组织参与、各方协同、服务社会的整体思路,通过多元化信用信息收集渠道,不断对农户的信用数据进行整合。有效整合工商、税务、司法、环保、医保、社保、水电缴费等信息,凭借大数据、云计算技术降低金融市场主体的信息搜集成本,建立健全农户信用档案,保障信用体系时效性。

  打破市场主体信息鸿沟。基于农业农村信用信息大数据,构建透明的基层信用评价系统,在普惠金融与其他日常金融业务中收集与更新信用信息系统,实现数据的直连对接、共享使用,强化地方政府各部门间信息互联互通,打破各主体信息分割格局,缓解金融市场主体之间信息不对称问题。

 

作者简介

姓名:温涛 工作单位:

转载请注明来源:中国社会科学网 (责编:赵明豪)
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