原标题：国内外财经素养教育政策概述

　　作者简介：王春春，中国教育科学研究院高等教育研究所助理研究员(北京 100088)

　　内容提要：财经素养教育日益受到广泛的重视。一些主要发达国家已先后制定了财经素养教育国家战略提升国民财经素养，成立了政府部门主导的专门机构，负责协同多部门联合推动财经素养教育，积极倡导以学校为主、其他途径为辅开展财经素养教育，并研制财经素养教育标准或能力框架，为开展全民财经素养教育提供参考。我国财经素养教育政策框架已基本形成，财经素养教育研究和实践也都在蓬勃开展，但仍存在受重视程度不高、系统性不强、质量参差不齐等问题。

　　关 键 词：财经素养 财经素养政策 财经教育

　　标题注释：本文系中国教育科学研究院2016年度基本科研业务费专项资金项目“财经素养教育政策国际比较”(课题编号：GYI2016067)的研究成果。

　　近些年来，在国际经合组织(Organization for Economic Co-operation and Development，简称OECD)的持续推动下，财经素养(financial literacy)教育受到越来越广泛的重视。尤其是2012年国际学生测评项目(PISA)首次加入财经素养的内容后，社会各界对财经素养教育的关注度明显提升。在这个趋势形成过程中，一些发达国家有关财经素养教育的政策起着基础性的推动作用。本文试对这些国家的财经素养教育政策加以梳理，并在此背景下对我国的财经素养教育政策现状进行分析。

　　一、财经素养的定义及其价值

　　作为财经素养教育的积极倡导者和推动者，OECD认为，财经素养是“关于财经概念和风险的知识和理解，是应用该类知识和理解的技能、积极性和信心”，提高财经素养的目的是“使人们能够在各种金融背景下制定有效的决策，提高个人和社会的金融福祉，并能够参与经济生活”。[1]澳大利亚证券和投资委员会(Australian Securities and Investment Commission，简称ASIC)认为财经素养是“对于根据个人情况做出合理财经决策，用于改善金融福祉必要的财经知识、技能、态度和行为的组合。”[2]中国财经素养教育协同创新中心基于OECD对素养的概括范畴，结合核心素养的关键性特质，将财经素养定义为“个体后天形成的知识、能力、观念和信念等内在修养”，认为“财经素养教育不全是金融教育、财商教育、消费者教育、财经教育，而是个体财经生活中必备的财经知识、理财技能、财富观念与人生信念等基础修养，财经素养教育更具有基础性、普适性、一般性，也更具有萌芽特性”。[3]

　　OECD早在2002年就发起了财经素养教育项目，2008年创立的财经素养教育国际网络(International Network on Financial Education，简称INFE)的成员，如今已包括至少113个国家和经济体的250多个公共机构。全球金融危机之后，财经素养的重要性愈发凸显，许多世界经济政策议程将其视为金融市场监管、消费者保护和金融包容政策的重要补充。[4]越来越多的国家意识到，作为一种必要的日常生活技能，财经素养不仅关乎个人和家庭的财务健康，而且关乎国家乃至全球的金融稳定和经济健康发展。新西兰的《财经能力之国家战略》(2015)中明确指出“财经素养教育使人们有能力选择一个更好的生活。构建金融稳定性可以提高我们的个人能力，并让我们有能力计划我们的生活……无论在社会方面，还是在经济方面，个人层面的成功均构成了国家层面的成功”。

　　二、国外财经素养教育政策发展概况

　　目前一些发达国家在推动财经素养教育的做法上存在一些共性，主要体现为以下四个方面：一是从国家战略高度重视国民的财经素养教育，二是成立了专门组织来负责推动财经素养教育政策与实践发展，三是积极研制财经素养教育标准或框架，四是倡导以学校教育为主、其他多种途径为辅来开展财经素养教育。

　　(一)将提升国民财经素养作为国家战略

　　为提高公民财经素养，应对经济社会发展的需求，许多国家和地区都在积极推动财经素养教育，先后发布了财经素养国家战略(见表1)，并成立了相应的负责机构。目前，美国、澳大利亚、加拿大、英国、新西兰、新加坡、韩国、印度、印度尼西亚、马来西亚等50多个国家都实施了财经素养国家战略，越南、吉尔吉斯斯坦、黎巴嫩、菲律宾、沙特阿拉伯、泰国和中国等，正在制定财经素养国家战略。[5]从表1可以看到，这些国家已经充分意识到财经素养对于国家经济发展的重要性。