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美联储拟放松“沃尔克规则”
2018年06月04日 10:43 来源:经济参考报 作者:王婧 字号
关键词:美联储;沃尔克;沃尔克规则;法案;放松

内容摘要:美联储拟放松“沃尔克规则”。但法案的批评者担心,大幅放松金融监管会给美国金融体系带来不必要的风险,并损害消费者利益。

关键词:美联储;沃尔克;沃尔克规则;法案;放松

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  美国联邦储备委员会(美联储)日前公布了一项新提案,拟对“沃尔克规则”作出调整,力图既保持银行的健康度和安全性,又能促进它们更加灵活地向中小企业房贷。

  “沃尔克规则”是《多德-弗兰克法案》中的核心条款,起源于前美联储主席保罗·沃尔克在2009年提出的一系列禁止银行及其附属机构从事自营交易和其他投机性交易活动的提议,尤其是不允许银行等机构动用储户的资金从事高风险的金融活动。

  美联储主席鲍威尔在一份声明中指出,修订后“沃尔克规则”将针对大部分做交易的金融机构实行最广泛的合规要求,交易规模较小的金融机构对应的合规要求也会较少。英国《卫报》引述鲍威尔的话说,这份提案将给予金融机构简单而明确的行动指令,“我们的目标是用更加简便易行的要求替代那些过于复杂和低效的合规指令”。

  有报道称,提案按照交易资产和负债规模将银行划分为三类,只有18家交易和负债规模达到100亿美元以上的大型银行和金融机构才必须不折不扣地执行“沃尔克规则”,因为它们占到全美银行交易业务的95%,仍属于具有系统风险的、被称为“大到不能倒”的金融巨擘。

  在最近一轮国际金融危机迎来10周年之际,美国金融监管者已将注意力放在如何放松监管让金融业助力实体经济之上,其中重要一步就是对《多德-弗兰克法案》下手。

  2010年7月由美国国会批准的《多德-弗兰克法案》,被认为是20世纪30年代以来美国最严厉的金融监管改革,包含了规定银行资本充足率、每年对超大银行进行压力测试、成立消费者金融保护局等多项重要措施。时任美国总统奥巴马在签署这项法案后曾经表示,美国民众将永远不再为华尔街的错误埋单。不过,在本届特朗普政府看来,《多德-弗兰克法案》并未带来美国民众期待的有效而迅速的经济增长,反而导致整个美国经济陷入长期停滞的泥潭,出现了自美国经济大萧条时期以来最缓慢无力的复苏景象。

  美国国会众议院5月22日通过一项对中小型银行放松监管的法案。该法案此前已获参议院通过,待总统特朗普签署后即可生效。根据这项法案,资产规模在2500亿美元以下的银行不用再参加美联储每年举行的压力测试,也不用向美联储提交待其批准的有关破产后如何清算的“生前遗嘱”(而根据《多德-弗兰克法案》,资产超过500亿美元的银行必须参加美联储的年度压力测试)。

  上述法案还放松了对资产规模少于100亿美元的银行在交易、放贷和资本等方面的监管要求。众议院议长保罗·瑞安当天发表声明说,该法案的通过是将美国经济从过度监管中解放出来的重要一步。但法案的批评者担心,大幅放松金融监管会给美国金融体系带来不必要的风险,并损害消费者利益。

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