内容摘要：

关键词：

作者简介：

作者简介：刘武俊，司法部《中国司法》杂志总编。

“卡”还在兜里，钱却没了。近年来，盗刷银行卡的行为愈演愈烈，令人触目惊心。盗刷银行卡已经形成分工严密、相互配合的“流水作业”，背后往往是有组织的犯罪团伙。信用卡诈骗全程流水线作业，POS机花钱即购，盗刷轻而易举，31亿张银行卡安全危机呼唤银行部门切实强化信用卡安全保障的责任，同时加快银行卡的立法步伐。

据统计，全国累计发行银行卡31.02亿张。而在银行卡与日俱增的同时，因银行卡而引发的民事纠纷甚至刑事犯罪也屡见不鲜。如何遏制银行卡犯罪？如何在持卡人和发卡人之间寻求利益平衡，合理界定各方的责任比例，达到既维护持卡人的合法权益，又兼顾银行业的可持续发展的目的？这些问题对相关部门是个考验。

技术升级无疑是必要的，银行方面应尽快将磁条卡免费换成安全系数高的芯片卡。与磁条卡相比，芯片卡内敏感数据难以被复制，安全系数更高，但是造价也比较昂贵，制作成本也是磁条卡的5倍左右。目前，在欧美等发达国家主要使用的是芯片卡,但在我国使用中的银行卡90%还是磁条卡，计划使用安全系数更高的芯片卡已迫在眉睫。为了保障银行卡安全和维护客户权益，银行必须付出代价。只有银行切实履行社会责任，挽回消费者对信用卡的安全感，重振发卡银行的信心，重塑发卡银行的诚信形象，中国信用卡市场才有前途可谈。

银行卡的安全问题其实暴露了银行业务服务中的严重漏洞，对于信用卡安全，银行具有不可推卸的责任。从法理上讲，银行作为金融服务单位，明知征集提供给客户的信用卡是有安全隐患和安全缺陷的，由于成本的问题，不愿消除这种缺陷。各发卡行有义务尊重和保障金融消费者的安全保障权，采取必要的技术手段和政策措施。同时，推进保障消费者的用卡安全，这既是银行对消费者承担的社会责任，也是必须履行的法律责任。

滥发银行卡的乱象是导致银行卡安全事故频发的重要因素，加强信用卡的立法是根治信用卡乱象和保障信用卡安全的根本之举。遗憾的是，我国至今没有一部专门针对银行信用卡的法律和行政法规。银行卡发展迅猛，银行卡纠纷屡有发生，这与立法滞后形成了鲜明反差。因此，破解银行卡乱象的关键是加快银行卡的立法步伐。银监会应当进一步修改完善现行的信用卡管理办法，细化对消费者的权益的安全保护措施。必要时应由国务院制定权威的银行信用卡条例。

银行要切实负起保障银行卡安全的责任，不能再只顾“跑马圈地”滥发信用卡，一旦发生银行卡被盗刷却有意推卸责任。建议银行业的监管部门强化对银行卡安全保障工作的监管，加大对信用卡审查失职和疏于安全保障的银行的问责及处罚力度，决不允许发卡银行随意推卸责任。同时，建议最高人民法院出台有关司法解释，强化银行在出现信用卡被盗刷时的民事赔偿责任，并发布相关指导性案例。

责任编辑：邢泓琳